ملعقة ملح فى كوب السكر

من طرف **omar20hatem** الأحد 14 ديسمبر 2008, 6:28 am

تكتبه‏:‏ نجلاء ذكري
لماذا تنتظر دهرا حتي تعبر النهر عائما وفي امكانك عبوره في ساعة زمن بركوب عبارة سريعة؟ نظرية يمكن تطبيقها في عمليات الاصلاح المالي في زمن تصعب فيه المنافسة ولايحتمل الامر السير بهودج والاخرون يعبرون بصاروخ‏..‏ هكذا شرح لي هشام حسن رئيس البنك المصري لتنمية الصادرات نظرية ملعقة الملح في كوب السكر‏..‏ نظرية يمكن لكل منا تطبيقها في شئون حياته ولنعرفها معا تابعوا هذا الحوار‏..‏ ‏ ‏ بداية استاذ هشام متي تسلمتم العمل ؟ وماهي استراتيجيتكم للتطوير؟ تسلمت العمل رئيسا لبنك تنمية الصادرات في فبراير‏2006‏ وتمثلت استراتيجيتنا للتطوير في عدة نقاط الاولي تنقية محفظة البنك الائتمانية من الديون المتعثرة والثاني تقوية رأسمال البنك والثالث استعادة عملاء التصدير الاساسيين للبنك والرابع وضع البنك في صورة تنافسية في أذهان رجال الاعمال وأخيرا اعادة هيكلة البنك اداريا وماليا‏.‏ ‏ ‏ فلنبحث كل نقطة بالتفصيل‏..‏ بداية ماذا تم من اجراءات لتنقية محفظة البنك الائتمانية؟ قبل كل شئ أود أن أوجه شكري لادارة البنك السابقة والتي بذلت جهودا كبيرة في عمليات اعادة الهيكلة ومعالجة الديون المتعثرة ونجحت في تخفيض هذه الديون الا انها ظلت تمثل نحو‏40%‏ من محفظة البنك الائتمانية وهنا فكرنا في أمرين الاول العملاء المتعثرون والثاني محفظة البنك وقدراته علي التوسع في منح الائتمان الذي يمثل العصب الرئيسي لنشاط أي بنك وقدرته علي التوسع‏..‏ ومن هنا عالجنا الموقف بشئ من الهندسة المالية لتخفيض نسبة هذا الدين الردئ من‏40%‏ ليصل الي اقل من‏8%‏ حاليا ستنتهي خلال فترة وجيزة للغاية وذلك عن طريق اذابة ملعقة الملح في كوب السكر اي زيادة الائتمان الجيد والنظيف ليتقلص بالتبعية حجم الدين الردئ ووضع خطط محكمة لاستئداء الديون ونتيجة ذلك ارتفاع حجم محفظة القروض من‏3‏ مليارات جنيه عام‏2006‏ الي‏4‏ مليارات جنيه عام‏2007‏ ثم الي‏6‏ مليارات و‏700‏ مليون جنيه في نهاية يونيو‏2008.‏ وقمنا بتغطية الديون المتعثرة بمخصصات بنسبة‏100%‏ تقريبا ونتيجة هذا التشغيل حققنا ارباح‏310‏ مليونا جنيه العام المالي الماضي‏.‏ ‏ ‏ هل اعدمت ديونا متعثرة؟ وهل معني اعدام الدين عدم مطالبة العميل به؟ اتخذنا كل الاجراءات لاستئداء بعض الديون ووصل الامر لدرجة الاستحالة في استردادها فأعدمنا نحو‏700‏ مليون جنيه‏..‏ والاعدام هنا حتي لايكون حجم المحفظة كبيرا بشكل مضلل ولكن رغبنا في ان تعبر المحفظة عن نشاط حقيقي وليس وهميا‏..‏ وهذا الاعدام لايعني توقف اجراءات استئداء الدين ولكن بالعكس تستمر جهود استعادة هذه الاموال ولكن بأكثر الطرق الحاحا من خلال القضاء والنيابة وغيرها من الاجرءات وفي ذات الوقت تسير هذه الاجراءات دون ان يسبب لي هذا الدين عورة في الميزانية او محفظة الائتمان‏.‏ ‏ ‏ هل يعني ذلك تحقيق ارباح؟ في العام الاول‏2006‏ حققنا‏150‏ مليون جنيه خسائر والعام الذي تلاه حققنا ربحا صافيا متواضعا ولكنه في النهاية ربح يصل الي‏8‏ ملايين جنيه وهو في الحقيقة اكثر من ذلك حيث عوضنا بعوائد حقيقية خسارة العام السابق‏150‏ مليون جنيه يضاف اليها ربح العام‏8‏ ملايين جنيه‏..‏ وفي يونيه‏2008‏ حققنا ربحا صافيا قيمته‏310‏ مليون جنيه‏.‏ ‏‏ نصل للنقطة الثانية من الاستراتيجية والخاصة بتقوية رأسمال البنك‏.‏ ماذا فعلتم لتحقيق ذلك؟ ‏.‏ رأس المال كان‏600‏ مليون جنيه قمنا بزيادته الي‏800‏ مليون جنيه في اكتتاب عام ثم الي مليار جنيه والمرة الثالثة رفعناه الي مليار و‏200‏ مليون جنيه بأسهم مجانية‏.‏وسيتم تسليم الاسهم المجانية اليوم وقد اعلنا عن ذلك في الجمعية العمومية‏.‏ والزيادة الجديدة في رأس المال ستساعد في قدرتنا علي مواجهة تداعيات الازمة العالمية التي تضررت منها اسواق كنا نراها قوية الان لدينا مخاطرة عدم الدفع وهي اكبر المخاطر وفي ذات الوقت الشركات في الخارج تطلب تسهيلات من المصدرين وبالتالي فنحن في حاجة لتمويل اكبر وتأمين للخطر وهذا دور شركة التأمين التي انشأها البنك والتي وافق علي دعمها صندوق دعم الصادرات‏.‏ ومحفظة الائتمان يمثل الجزء التصديري‏35%‏ والباقي نشاطات متنوعة ولازال نشاط التجزئة ضعيفا في البنك ونعمل علي الدخول في القروض المسوقة لربحيتها ومحدودية مخاطرها‏.‏ ‏ ‏ نصل للنقطة الثالثة من الاستراتيجية والمتمثلة في استعادة العملاء من المصدرين الاساسيين للبنك؟ ‏.‏ في مراحل‏'‏ التنظيف‏'‏ تتراجع الخدمة وبالتالي يذهب العميل الجيد لمكان أخر ومن هنا قمنا بعملية طرق ابواب واسعة لعملاء البنك واتصلت بهم جميعا وتحاورت معهم عارضا خدماتنا الجديدة واستفدنا من العلاقة الخاصة التي تربط البنك بوزراة التجارة والصناعة وتواجدنا في أنشطة جمعيات رجال الاعمال وأسفارهم وهذا ساهم في استعادة مالايقل عن‏85%‏ من العملاء الجيدين‏.‏ ‏ ‏ ولكن هناك شكوي من بعض المصدرين من عدم قيام البنك بدور صانع السوق بالنسبة لهم او بمنحهم تسهيلات لدخول اسواق جديدة مثلما تفعل بنوك تنمية الصادرات في دول اخري مثل امريكا وكندا وغيرها؟ البنوك الامريكية والكندية والاوروبية بنوكا حكومية تحصل علي قروض ميسرة من الحكومات لتوجيهها لمجالات التصدير وضمان الصادرات وتشارك في مشروعات ليس في مقدور البنوك التجارية القيام بها هذا فيما يخص التسهيلات فماذا عن الضمان‏..‏ هناك ضمان لمخاطر سياسية ومخاطر عدم الدفع ومن هنا قمنا بفصل نشاط ضمان الصادرات في شركة خاصة بذلك لان البنك تجاري في الاساس و‏25%‏ من اسهمه متداولة بالبورصة‏..‏ والشركة ولدت ضعيفة مع ضعف الصادرات المصرية وعندما قويت الصادرات المصرية تعاملت مع شركات كبري لاتحتاج لضمانة وبالتالي فهذه الشكوي ليست في محلها الان‏.‏ ‏ ‏ لايمكن ان تتوسع في الاقراض دون ان ترتفع الودائع فماذا فعلتم لزيادتها؟ قمنا بحملة واسعة لزيادة الودائع والتي تضاعفت من‏4‏ مليارات في‏30‏ يونيو‏2006‏ الي‏8‏ مليارات في‏30‏ يونيو‏2008‏ متنوعة الاجال كما ان سعر الفائدة بالبنك جاذب جدا سواء في الاوعية الادخارية بالعملة المحلية او العملات الاجنبية‏.‏ ‏ ‏ هل وصلتم الي هدف رفع قدرات البنك التنافسية ام انه لازالت هناك خطوات لتحقيق ذلك؟ التنافسية ان تكون لديك قدرات عالية علي خدمة العميل بالسعر او بالخدمة ونوعيتها‏.‏ وهناك بنوك تلجأ الي سرقة العملاء وهذا مبدأ مرفوض تماما ومعني سرقة العميل ان اتولي السداد لمديونية العميل لبنك اخر واحول حساباته الي بنكي وهذا مرفوض شكلا وموضوعا وسياسة البنك البحث عن العميل الجيد وفتح ائتمان جيد والعميل الذي يتنقل بين البنوك ليس له ولاء لبنكه ولايمكن الاعتماد عليه علي الاجل الطويل‏..‏ والان التوجه العام للبنوك التعاون فيما بينها واتباع اسلوب القروض المشتركة لتقليل مخاطر التركز للعملاء ولتنمية حجم الائتمان‏..‏ ونحن في البنك نركز علي عملاء التصدير وبالتالي لاننافس باقي البنوك علي باقي العملاء‏.‏ ‏ ‏ هل لدينا عملاء تصدير قادرون علي تحقيق الفاعلية المطلوبة في اعمال البنك ونشاطه؟ عميل التصدير خرج من مرحلة المحلية الي العالمية وحتي يمكنه العمل في الخارج لابد وان تكون أموره مرتبة في الداخل ونظمه متطورة عن العميل العادي فهو عميل حساس قادر علي تحليل المخاطر بشكل جيد‏.‏ أما عن سؤال اذا ماكنت قد حققت هدفي ووضعي التنافسي المطلوب اقول ان طموحي اكبر من ذلك ولكن لابد وان تكون لدي الادوات لتحقيق هذا الطموح وأول الطريق لتحسين التنافسية ان تكون تكلفة الاموال لدي جيدة‏..‏ ومن خلال‏20‏ فرع فقط لن اجذب الشريحة الكافية من الودائع التي تمنحني مقدرة علي منح الاموال الرخيصة وبالتالي فنحن في حاجة الي زيادة عدد الفروع‏..‏ ايضا حتي اقدم خدمة جيدة لابد وان تكون نظم تكنولوجيا المعلومات بالبنك متطورة بالقدر الكافي ومن ثم نحن لدينا خطة لزيادة عدد الفروع وايضا لتطوير شبكة ونظم المعلومات خلال عام من الان‏.‏ وأهم مافي الامر اننا بدأنا استراتيجية لتغيير الصورة الذهنية للفروع من خلال خطة سريعة وبحيث نضاعف عدد الفروع خلال عام ونصف وسنفتتح قريبا فرعا في العبور واخر في برج العرب وثالث في الجيزة ورابع في العاشر من رمضان وفرع في القاهرة الجديدة وفرع اخر في الهرم‏.‏ وخطة تحديث الفروع تشمل الفروع القديمة والجديدة بحيث يكون لها شكل جديد موحد وتصميم يتناسب مع الاحتياجات ويصنع للبنك صورة المؤسسة المعروفة محليا وعالميا‏.‏ وخطتنا اضافة‏20‏ فرعا حتي يونيو‏.2010‏ والتطورالاخر في الجيزة حيث نقيم فرع هناك وننقل مركز التشغيل الي هذا المقر وايضا اشترينا ارض في التجمع الخامس لاقامة المركز الرئيسي للبنك‏.‏ ‏ ‏ تحدثنا عن الهيكلة المالية‏..‏ فماذا عن الهيكلة الادارية؟ اهتمينا بالتدريب كعنصر اساسي في الميزانية وقمنا بتعيين موظفين جدد ونظمنا دورات في الداخل والخارج ولدينا‏850‏ موظفا نعيد الشكل الهيكلي للتركيبة العمرية والوظيفية للاستفادة من كل الكفاءات‏‏ ماأهم الانشطة الاخري؟ ‏.‏ لدينا شركات في قطاع السياحة وهناك شركة التنمية السياحية لتنمية سهل حشيش واقامة فندق وشركة اخري للبواخر النيلية بالتعاون مع شركات اخري‏..‏ ‏ ‏وماذا عن التعاون مع وزارة التجارة والصناعة؟ لدينا تعاون مع الوزراة ونستفيد من وجود البنك في التجمعات الاقتصادية والاجتماعات الدولية ومانركز عليه الصناعات التصديرية كثيفة العمالة‏.‏ ‏ ‏ ولكن ماهي الانشطة المرتبطة بالتصدير التي تمولونها؟ نمول الانشطة اللوجستية من مخازن وكونتينر ونقل بحري ونهري وثلاجات تبريد وخطوط نقل‏.‏ ‏ *‏ هل لديك اقوال اخري؟ نسبة الاقراض للودائع‏75%‏ وهي نسبة لست راضيا عنها وسنعمل علي ضبطها في الفترات القادمة‏.‏ وطموحنا تلبية احتياجات المصدرين في الدول الجديدة والاسواق البكر في اسيا وافريقيا‏.‏

من طرف **sayed swilam** الخميس 15 يناير 2009, 9:12 am

نفسى أقول ألف حاجة
بس آآآآآآآآه

اللهم ارحم شهداء غزة

ملعقة ملح فى كوب السكر

ملعقة ملح فى كوب السكر

رد: ملعقة ملح فى كوب السكر